乐鱼体育唯一官网大巴黎:房贷“越短越好”还是“越长越好”?银行职工:多数人白送钱

发布日期:2022-05-14 08:55    点击次数:152
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房子对国人来说有很重要的意义,对每个人来说,这不仅仅只是一栋冰冷的建筑。拥有一套属于自己的房子,是一个人在城市扎根的基础。而对于一个家庭来说,只有生活在属于自己的房子里,才算是有了真正的归属。

如今我们国家的经济不断发展,社会不断进步,人们的收入水平也在提高。而房子在近些年的房价,也在持续飙升。很多人想要购买自己的房子,都只能选择贷款买房。那么在办理贷款的时候,房贷的期限究竟是越长越好,还是越短越好呢?银行职工表示,大多数人白送钱。

一、贷款买房面临的问题

每个年轻人在面临婚姻的时候,首先想到的就是房子的问题,如果没有房子,婚后的生活会存在一些不稳定的隐患。特别是生儿育女之后,孩子的生活和教育方面都会面临巨大的困扰。因此大多数人都会先买房再结婚,然而现在的房价高昂,基本上大家都只能选择贷款买房。

我有一个同事,在贷款买房之后,发现自己每个月需要偿还6700元的房贷。其中只有1000万左右是属于本金,其余的五千多元都是利息。这是因为他在办理贷款的时候,银行的工作人员没有详细介绍,中介也没有告诉他房贷期限如何选择比较划算。

由于没有具体了解房贷偿还期限的差别,于是他房贷还款的方式,就被默认选择为30年等额本息。也就是说,在这未来的30年里,他每个月都要偿还6700元的房贷。六千多元对于一个普通员工来说,是一笔不小的开支。在这30年里,还要保证生活不要出现什么大的变故,否则就会影响到房贷的还款。

很多人在买房子的时候,也面临着同样的问题,由于不清楚应该怎么选择,就会被默认选择为30年等额本息偿还的方式。如果目前你正准备贷款买房,那么要先结合自己目前的经济状况,去选择贷款的期限。最好是提前咨询业内人士,做好这方面的功课,避免将来吃亏。

二、等额本息的还款方式

通常来说,在贷款买房的时候,有两种还款的模式供大家选择。首先是等额本金的还款方式,另一个就是等额本息。从字面上来看,两种还款方式相差一个字,似乎没有什么区别。但实际上,这两种还款方式有着很大的差别。

在我们签订房贷合同的时候,办理贷款业务的时候,这两种还款的方式就会出现在合同当中供大家选择。中介和银行的工作人员,都不会主动介绍这两种方式有什么区别,如果不懂得怎么选择,就会被勾选默认选项。很多人都是因为不懂其中的利害关系,白白浪费了很多钱。

所谓的等额本息,简单来说,就是每个月还款的金额是相同的。如果有70万元的房贷,基准利率为4.9。选择10年的还款期限,那么每个月要还7390年,总利息为18.6万元;20年的还款期限,每个月要还4581元,利息为39.9万元;30年的还款期限,每个月要还3715元,利息为63.7万元。

由此可见,等额本息的还款方式,期限越低,则需偿还的利息也越低。但相对的,每个月还款的压力会比较大。如果选择的年限越高,虽然还款压力较小,但是需要偿还的利息就会很高。并且选择了等额本息之后,虽然房贷的本金在不断减少,但是每个月需偿还的利息却不会减少。

三、等额本金的还款方式

按照同样70万的房贷,基准率4.9,选择等额本金的话,每个月应还多少钱的房贷呢?我们分别来看,10年的还款期限,每个月需要偿还8691元,每个月的还款金额会逐月减少24元,总利息为17.2万元。

20年的还款期限,每月应还5775元,逐月减少12元,利息为34.4万元;30年的还款期限,每月应还4802元,逐月减少8元,利息总额为51.9万元。

同样选择越短的还款期限,虽然还款压力较大,但是利息也会相对较少。并且等额本金的方式,利息会按照还进去的本金而逐月减少。相对来说,等额本金才是最划算的还款方式,不管选择多长的年限,都要比等额本息的利息更低。

但是很多购房者都不懂两种还款方式的具体细节,而银行给出的默认选项,都是等额本息。银行的工作人员和中介也不会具体说明,很多人糊里糊涂就选择了等额本息的还款方式。就算后来发现选错了,但白纸黑字签了合同,已经来不及后悔了。

四、房贷的偿还期限应如何选择

上面也介绍到,对于还款期限来说,期限越低,利息越低,但是每个月还款的压力会比较大。如果期限越高的话,利息也会越高,但每个月还款的压力相对较小。有的人就觉得,既然期限越短,利息也更低,那么选择还款期限肯定是越短越好。

实际上并非如此,因为对于还款期限的选择,还是需要衡量自身的具体情况。按照上面70万元的房贷计算,10年的还款期限,等额本息的利息为18.6万元,但是每月需要偿还7390元。这对于普通人来说,是一笔不小的开支。

等额本金的还款金额虽然逐月递减,但是在还款期限上,和等额本息也是同样的。不管是选择了等额本息的还款方式,还是等额本金的还款方式,在期限的选择上,首先要考虑个人的经济收入。如果收入水平相对较高,那么可以选择较低的还款期限,这样也能够尽早脱下“房奴”的帽子。

如果收入水平达不到的话,就不要冒这个风险。毕竟如果不能够正常偿还房贷的话,出现断供的情况,会影响到自己的信誉。最后房子还会被银行收回拍卖,严重的还会成为失信被执行人,得不偿失。

总结:

对于刚需购房者来说,在买房的时候,面对还款方式的选择,一定要小心谨慎。要结合自身的实际情况,选择还款的期限。当然如果默认选择了等额本息的话,可以尽可能拉长还款期限,然后“长贷短还”,这样也能够将自身的利益最大化。面对房贷的还款问题,不知道大家有什么样的看法呢?

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